Être Freelance c’est cool. Voyager tout en étant Freelance c’est encore plus cool. Par contre les banques, les Françaises encore plus, c’est moins cool. Pourquoi ? Vous en avez peut-être déjà fait l’expérience, mais utiliser sa carte bancaire à l’étranger, pire encore hors zone euro peut coûter très cher. Alors comment faire ? Vous pouvez regarder quelques « forfaits » internationaux peut vous proposer votre conseiller (ils vous conseillera toujours l’option la plus chère) ou bien vous pouvez chercher une autre solution. Dans tous les cas il faudra passer à la caisse. Heureusement, il y a quelques mois nous avons découvert une Fintech : Revolut. Revolut va vous accompagner dans tous vos déplacements, vous ne pourrez plus vous en passer !
Présentation de Revolut
Une banque de troisième génération, Revolut continue à faire parler d’elle. Créée en 2015 par Nikolay Storonsky, cette néobanque a su séduire par ses services sans frais. Voulez-vous en savoir un peu plus ? Je vous donne l’essentiel que vous devez connaitre sur Revolut.
Revolut en chiffres
Revolut est une banque mobile britannique, classée aujourd’hui parmi les plus innovantes et aussi les moins chères. Le service bancaire est disponible dans 31 pays d’Europe. En 2018, elle a enregistré environ 3 millions de clients européens, dont 1,3 million sont des Britanniques. En 1 an, la banque a conquis 400 000 nouveaux clients en France. Ce qui est impressionnant !
La plus grande particularité de cette banque c’est qu’elle n’applique aucun frais sur la plupart des services qui sont payants chez les concurrents. Elle permet à ses clients de bénéficier d’une carte de crédit internationale, de faire des transferts et de retirer de l’argent à l’étranger, en toute simplicité, à l’aide de son mobile, et ce, sans frais.
Une meilleure gestion de son argent
Toutes les qualités d’une néobanque, on les trouve chez Revolut. D’abord, quelques petites minutes suffisent pour avoir son propre compte bancaire chez cette banque. Puisqu’il s’agit d’une banque digitale, je n’ai pas à me déplacer auprès d’une agence pour une première souscription. Il suffit de quelques manipulations sur mon smartphone.
Revolut vous aide à gérer votre finance et à faire des économies. Grâce au système de budgétisation intégrée, vous pouvez voir et gérer la manière dont vous dépensez votre argent chaque mois. Vous pouvez catégoriser votre budget selon vos besoins et vos habitudes de consommation.
Mais ce n’est pas tout, pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, elle met à votre disposition un coffre. Pour l’alimenter, vous n’avez qu’à régler vos emplettes avec votre carte. La banque arrondit automatiquement la valeur de votre achat à l’unité supérieure et stockera la différence dans votre coffre. Cette fonctionnalité le distingue des autres néobanques. Si vous voulez, vous pouvez même convertir chaque petite monnaie économisée en crypto (bitcoin, litecoin, ether)
En outre, chaque fois que vous réglez un paiement avec votre carte, vous recevez dans l’immédiat une notification sur votre smartphone. Tout cela, pour garantir une totale transparence.
Envoi, retrait et paiement simplifiés
Revolut vous accompagne partout où vous allez, lors de vos vacances, voyage et déplacement à l’étranger. Cette néobanque prend en charge plus de 150 devises. N’importe où vous êtes, vous pouvez retirer de l’argent avec votre carte auprès des distributeurs compatibles, et ce, sans frais pour un montant inférieur à 200€.
L’envoi d’argent est aussi simplifié, car d’ailleurs, vous pouvez le faire à tout moment. Ce service supporte 24 devises. Il est aussi possible d’envoyer et demander de l’argent à des proches, et personnaliser les virements avec des images et fichiers GIF sympas ! Revolut permet aussi de faire un virement permanent depuis votre compte.
Ceci est pratique pour le paiement du loyer et des factures mensuelles. Cette fonctionnalité vous évite les pénalités de retard.
Sécurité de la carte chez Revolut
Un autre atout de Revolut qui me semble important, c’est la possibilité d’activer ou désactiver la carte depuis son mobile. Dès que vous constatez la perte, il suffit donc de bloquer et dès que vous l’aurez trouvée, il suffit de la débloquer. Tout ceci, sans déplacement requis !
Mais ce n’est pas tout, vous avez le contrôle total de votre carte lorsque vous êtes client de cette banque digitale. En effet, vous pouvez désactiver ou activer les fonctionnalités qui vous sont utiles ou inutiles, en fonction de vos besoins. Il est même possible d’empêcher depuis l’application tout retrait au distributeur.
Encore pour la sécurité de la carte, il est possible de rendre l’utilisation de la carte impossible dans une zone différente de celle où son propriétaire se trouve.
Ouvrir et alimenter un compte Revolut
Il suffit de télécharger l’application Revolut pour Android ou iOS, ensuite l’installer sur son mobile. Si vous prévoyez des transactions de plus de 1500 par an, la banque vous demande de fournir des photos de certains documents (carte d’identité ou autre).
En cas de problème, vous pouvez contacter le service clientèle par chat depuis l’application, à partir de 8h et jusqu’à 22h.
Pour approvisionner son compte Revolut, il est possible de se servir de sa carte de crédit à débit immédiat, qui permet alors un rechargement instantané, ou un transfert bancaire depuis un autre compte, lequel prendra environ 48h.
Qu’en est-il des tarifs de Revolut ?
La banque digitale Revolut propose trois formules qui répondent aux besoins de différentes catégories d’utilisateurs :
Standard
La formule Standard Revolut vous donne droit à un compte britannique gratuit et un compte gratuit avec IBAN euro. Elle donne également accès à un service de paiement dans plus de 150 devises. Si vous choisissez cette formule, vous n’avez pas de frais de change à payer dans 24 devises pour une valeur de virement de 6 000€ par mois ou inférieur. Le frais de retrait aux distributeurs est aussi inexistant jusqu’à 200€ par mois.
Premium
Avec la formule Premium Revolut, votre compte est gratuit, ainsi que votre compte avec IBAN euro. Les taux de change interbancaires s’appliquent lors de paiement de produits ou services dans 150 devises différentes. Il n’y a pas de limite mensuelle pour les échanges en 24 devises. Tous les mois, vous n’avez pas de frais de retrait à payer jusqu’à 400€ par mois. Les bénéficiaires du compte premium ont droit à une assurance maladie gratuite à l’étranger ainsi qu’à une assurance bagage ou vol retardé. En cas de problème ou réclamation, vous serez priorisé par l’assistance clientèle.
Métal
C’est la formule la plus complète de Revolut. En plus des privilèges auxquels les comptes Premium ont accès, l’offre Metal permet à son détenteur de bénéficier d’un frais de retrait gratuit jusqu’à 600€ par mois. Il a aussi droit à 0,1% de cashback en Europe et jusqu’à 1% à l’étranger sur tous les règlements effectués par carte.
Somme toute, Revolut vous propose un moyen facile et sécuriser de gérer votre argent. Il avantage particulièrement les voyageurs grâce à son service de paiement multidevises. Pourtant, ce que nous apprécions le plus chez cette banque, c’est l’absence de frais sur tous les services bancaires qu’on a l’habitude d’utiliser.
Voici les détails des tarifs et services Revolut selon l’offre :
Mon avis sur Revolut
Personnellement, nous l’avons déjà pas mal testé et nous en sommes très satisfait. La carte Revolut m’accompagne dans tous les pays qui n’ont pas l’euro. C’est d’ailleurs le cas dans pas mal de pays de la zone euro : Bulgarie, Croatie, Danemark, Hongrie, Pologne, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni (plus pour longtemps mais bon) et la Suède. Au final, des pays qu’on rêve tous de visiter, qui nous permettent d’entrer simplement avec notre carte d’identité mais qui nous obligent à changer de monnaie.
Seul problème : le compte gratuit présente des plafonds assez bas pour les retraits, ce qui restreint l’utilisation de la carte. Néanmoins, il faut payer tout ce qu’on peut par carte et par virement, cela résout en partie le problème.
Et vous, avez-vous déjà testé Revolut à l’étranger 🙂 ? N’hésitez pas à partager votre avis dans les commentaires !
